导读:
恶意透支信用卡立案标准公安部没有规定,根据司法解释是以非法占有为目的超限额或期限透支,经银行两次催收后超3个月不归还,视为“恶意透支”,构成信用卡诈骗。
一、
恶意透支信用卡立案标准公安部
针对恶意透支信用卡的立案标准,公安部并未直接设定具体标准,而是依据司法解释来执行。
1.根据司法解释,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”,并构成信用卡诈骗的犯罪行为。
2.这一标准明确了立案所需满足的条件,包括透支金额、催收次数、逾期时间等,为公安机关立案侦查提供了明确的法律依据。
二、
如何界定信用卡恶意透支
文庄律师网提醒,信用卡恶意透支的界定主要依据持卡人的主观意图及客观行为。
1.主观上,持卡人需具有“以非法占有为目的”,这是区分恶意透支与善意透支的关键。
2.客观上,持卡人需超过规定限额或规定期限透支,并在发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。
3.司法解释还列举了六种情形来进一步界定“以非法占有为目的”,如明知无法偿还而大量透支不归还、肆意挥霍透支款不归还等。
这些情形均反映了持卡人非法占有的主观意图,是界定恶意透支的重要依据。
三、
恶意透支信用卡的量刑规定
对于恶意透支信用卡的犯罪行为,我国《刑法》第一百九十六条明确规定了相应的量刑标准。
1.根据该条款,信用卡诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;
2.数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
在恶意透支信用卡的案件中,量刑的具体标准将依据透支金额、犯罪情节、主观恶性等因素综合考量。