导读：
住房公积金还房贷操作流程包括借款人可提取公积金账户余额还款，余额不足时可提取配偶或参贷人公积金，需向受托银行申请并签订授权书。借款人还可选择提前偿还部分或全部贷款，无需支付违约金。
一、
住房公积金还房贷怎么操作
住房公积金还房贷的操作相对直接且便捷。
1.借款人可以选择从自己的公积金账户中提取余额来归还贷款。
2.当公积金账户余额不足以覆盖当月还款额时，借款人还可以选择提取其配偶或参贷人的公积金账户余额，但需经过被提取人的书面同意。
3.具体操作上，借款人需向受托银行提出申请，并签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，由受托银行代为办理提取手续。此
4.借款人还可以选择提前偿还部分或全部公积金贷款，目前这一操作无需支付违约金，部分或全部提前还款均按日计息，以放款日为计息起点。
二、
住房公积金贷款申请条件
文庄律师网提醒，申请住房公积金贷款需满足一系列条件。
1.贷款对象必须是参加住房公积金制度的职工，且申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。
2.配偶一方若已申请住房公积金贷款且未还清贷款本息，则双方均不能再获得公积金贷款。
3.贷款申请人需具备稳定的经济收入和偿还贷款的能力，同时不能有尚未还清的、可能影响贷款偿还能力的其他较大债务。
4.贷款用途必须专款专用，仅限于购买具有所有权的自住住房，且应符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。
5.贷款申请人还需拥有相当于购房价格20%或以上的自筹资金，并同意办理贷款担保等手续。
三、
住房公积金还房贷年冲月冲选择
在选择住房公积金还房贷的方式时，借款人需考虑年冲和月冲两种常见方式。
1.月冲，即逐月还款法，是银行逐月将公积金账户上的资金支取出来用于支付住房贷款的本息。这种方式适合贷款初期还债压力较大的借款人，可减轻每月的还款压力。
2.年冲，即一次性还款法，则是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这种方式更适用于公积金账户余额较多且贷款初期现金支出压力不大的购房者，可节省较多利息支出。
3.具体选择哪种方式需根据借款人的现金流量和还贷计划来决定。
(1)年冲后贷款本金减少，相应的每月还款额也会降低。
(2)月冲则有利于积累现金以备提前还贷或应对其他资金需求。
