导读：
非法集资是违反国家金融管理规定的违法行为，常见手段包括发行股票、债券等。本文教你如何识别和防范非法集资，以及非法集资的认定要件，帮助你避免经济损失。
一、
如何定义非法集资
非法集资是一种未经法定程序批准，通过发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证等方式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内还本付息或给予回报的行为。
1.这种行为违反了国家金融管理规定，具有非法性。
2.根据《刑法》第一百九十二条的规定：
（1）如果非法集资行为以非法占有为目的，使用诈骗方法，且数额较大，将受到三年以上七年以下有期徒刑和罚金的处罚。
（2）如果数额巨大或有其他严重情节，将面临七年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产的处罚。
二、
识别非法集资方法
1.为了有效识别非法集资，公众应当警惕以下情形：
（1）以看广告、赚外快、消费返利为幌子的集资行为；
（2）以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的集资行为；
（3）以投资养老产业可获高额回报或免费养老、以房养老等为幌子的集资行为；
（4）以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的集资行为；
（5）以投资虚拟货币、区块链等为幌子的集资行为；
（6）以扶贫、互助、慈善、影视文化等为幌子的集资行为；
（7）在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的集资行为；
（8）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的集资行为；
（9）投资、理财公司、网站及服务器在境外的集资行为；
（10）要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的集资行为。
2.《防范和处置非法集资条例》第十一条规定：
（1）任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或以其他方式向社会公众进行集资宣传。
（2）市场监督管理部门会同处置非法集资牵头部门加强对涉嫌非法集资广告的监测。
（3）如果广告涉嫌非法集资，市场监督管理部门应及时依法查处。
（4）广告经营者和广告发布者也有责任查验相关证明文件并核对广告内容，对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。
三、
非法集资的认定要件
1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的认定要件包括三个方面：
（1）未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，即非法性；
（2）许诺还本付息或给予其他投资回报，即利诱性；
（3）向不特定对象吸收资金，即社会性。这三个要件共同构成了非法集资的认定标准。
2.《条例》第二条明确了非法集资的定义，即未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
3.这一定义为识别和打击非法集资提供了明确的法律依据。
警惕非法集资陷阱，学会保护自己的权益。如有疑问或遭遇类似问题，请及时联系文庄律师网寻求法律帮助。
