导读：
保险合同终止后赔付如何计算？返本型、分红型等保险可退还保费，而消费性保险则不退。保险合同效力认定需遵循法律，合同解除需双方恢复原状，不当行为致解除可能不退保费。
一、
保险合同终止怎么算钱赔付
保险合同的终止后的赔付计算，首先需明确保险产品类型。
1.对于返本型保险、分红型保险、储存型保险等类型，一旦合同终止，保险公司会按照约定退还保费，有时返还的费用甚至会超过最初缴纳的保费。
2.对于消费性保险，例如短期意外险，合同终止后则不会进行退钱。通常情况下，能够退钱的保险产品以寿险为主，这类保险的保费也相对较高。
因此，保险消费者在选择保险产品时，应明确合同终止后的赔付规则，以便做出更为合理的选择。
二、
保险合同的效力
保险合同的效力，是指保险公司与投保人之间所签订的保险合同是否具有法定的有效性。
1.在法律上，保险合同的“效力”仅指“有效”或“无效”，而不涉及“有效”场合下的各种“比较级”。
(1)当保险合同被认定为“有效”时，其所包含的权利义务关系即告成立；
(2)若被认定为“无效”，则合同关系不成立。
2.保险合同的效力认定，主要依据我国《保险法》、《民法典》等法律规范，结合保险合同条款进行。
3.通过效力调查，可形成有效合同与无效合同的认定、有效合同中的部分无效条款认定等结果。
三、
保险合同的解除
1.保险合同的解除，是指合同成立后，基于某种情况，当事人行使解除权（或法律赋予，或合同中约定），使合同的一切效果消失并回复到合同订立前的状态。
2.合同的解除与无效不同。
(1)前者是行使解除权而效力溯及既往，后者则是根本不发生效力。
(2)解除权有时效规定，可因时效而丧失。无效合同则不会因时效而成为有效合同。
3.在行使解除权时，双方均负有回复到合同订立以前状态的义务。
(1)已受领的给付应返还给对方。
(2)责任方对他方所造成的损失，需承担损害赔偿的责任。
(3)值得注意的是，若保险合同的解除系由投保人的不当行为所致，有时在法律或合同条款上会明确规定，保险人无需返还保费。
这体现了法律在维护合同双方权益的同时，也充分考虑了公平原则。
4.需要强调的是，保险公司行使的法律权限中，并没有规定必须要进行退款的义务。
(1)若双方购买的保险合同中明确规定了保险公司会返还保费，则保险人将获得退还的保费。
(2)若合同未进行相关规定，要求退保则可能需要通过法律诉讼，由法院进行裁决。
因此，在签订保险合同时，双方应充分了解合同条款，明确各自的权利义务，以避免未来产生不必要的纠纷。
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