导读：
保险合同终止后能否退费取决于产品类型，返本型、分红型或储存型保险通常可退费。合同效力分有效和无效，效力认定基于合同条款和法律规定。合同解除与无效不同，解除后需返还给付。
一、
保险合同效力终止还能退费吗
保险合同在终止后是否能够退还保费，这一问题取决于所购买的保险产品类型。
1.一般来说，如果涉及的是返本型保险、分红型保险或储存型保险，当合同终止时，保险公司会退还保费，甚至在某些情况下，返还的费用会超过最初支付的保费。
2.对于消费性保险，如短期意外险，这类产品在合同终止后通常不会退还保费。值得注意的是，能够退还保费的保险产品往往以寿险为主，其保费也相对较高。
二、
保险合同效力认定
保险合同的效力是指保险公司与投保人之间所签订的保险合同是否具有法定的有效性。
1.在法律上，对“效力”的理解仅限于“有效”或“无效”，而不涉及在“有效”状态下的各种“比较级”。
(1)在我国司法实践中，保险合同的“效力”被明确地划分为“有效”和“无效”两类。
(2)当一份合同被认定为“有效”时，其包含的权利义务关系自然成立；反之，若被认定为“无效”，则相应的权利义务关系不成立。
2.保险合同的效力认定过程是基于对合同进行的调查。
(1)这一调查以《保险法》、《民法典》等法律规范为依据，结合保险公司与投保人所签订的保险合同条款进行。
(2)通过对保险合同效力的调查，可以形成对合同效力的认定，这包括有效合同的认定、无效合同的认定以及有效合同中的部分无效条款认定等情形。
(3)值得注意的是，保险合同的效力调查与认定并非固定模式，而是依赖于具体的个案分析。
三、
保险合同的解除与返费义务
1.保险合同的解除是指当事人在合同成立后，基于某种情况使合同失去效力的一种行为。
这种行为是由一方当事人行使解除权（该权利可能源于法律规定或合同约定）来完成的，其结果是使合同的一切效果消失并恢复到合同订立前的状态。
2.合同的解除与合同的无效具有本质区别。
(1)合同的解除是通过行使解除权来实现的，其效力可以追溯到合同订立前。
(2)合同的无效则意味着合同自始不发生效力。
(3)解除权有时效限制，可能因时效而丧失；而无效合同则不会因时效而成为有效合同。
3.在合同解除后，双方都有义务恢复到合同订立前的状态。
(1)这意味着已受领的给付应返还给对方；同时，责任方需对对方造成的损失承担损害赔偿责任。
(2)在某些情况下，如保险合同的解除系由投保人的不当行为所致，要求保险人返还保费可能不利于行使解除权的保险人。
因此，在某些法律或合同条款中可能明确规定，在这种情况下，保险人无需返还保费。
4.最后需要强调的是，保险公司行使的法律权限中并没有规定必须要进行退款的义务。
(1)如果双方在购买保险时明确约定了保险公司会返还保费，则保险人在合同解除时有义务退还保费。
(2)如果未进行此类约定，投保人要求退保并退还保费，可能需要通过法律诉讼来解决争议。
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